Софтуерния бизнес изяжда застрахователния

В съответствие с мнението на Марк Андерсен 2011 г., че на "софтуер изяжда света", може да е подходящо да добавите и естествена последица, че "софтуер изяжда застрахователния бизнес."

Това е същността на един пост от Matteo Carbone, директор в Bain & Company, който твърди, че застрахователният сектор е в процес на дълбока промяна. Дигиталната трансформация се превърна в голямо предизвикателство за застрахователните компании от цял ​​свят.

В родната си Италия, той отбелязва, телематични инсталации (телеметрия) станаха неразделна част от 15,5% на новите и подновените полици през третото тримесечие на 2015.

За повече доказателства, Carbone добавя, следвайте парите. Сектора застрахователни технологии "е виждал инвестиции от почти 2.65 $ милиарда идващи през 2015 в сравнение с $ 0,74 милиарда през 2014 г." Фирмите в този сектор се концентрира върху развитието на индустриални решения около платформи и роли за различните играчи по веригата на застрахователната дейност. Един пример: доставчици на телекомуникационни услуги, които проектират и внедряват в превозните средства телематични системи.

"Линиите между класическите роли на дистрибутор, доставчик (идва дори от други сектори), застраховател и презастраховател стават неясни," казва Carbone. "В един сценарий, подобен на този, балансът на силите (и следователно разпределението на печалба) между различните участници е променен и всеки е длъжен да се справи, като всеки един от тях може да избере да си сътрудничат или се конкурират в зависимост от контекста."

Ключът към управлението и постигане на успех в тази нова ера на цифровизация в застраховането ще бъде в успешни партньорства и системи, които се простират далеч отвъд границите на застрахователната дейност. Това означава да се работи в тясно сътрудничество с утвърдени доставчици на технологии, както и стартиращи компании с нови идеи. Това може да означава сътрудничество с утвърдени фирми, извън сферата на застраховането, например компании като GE, разработващи системи Predix - сензорни за двигатели и оборудване с данни в реално време. Това е забележително, че GE дълго време считана за производител на уреди и тежко оборудване, сега е огромен играч в софтуерния бизнес.

Това е само въпрос на време, докато застрахователните компании се очертаят също и като софтуерни компании.

Скромен превод

Бившите здравни фондове не искат/могат S2

В края на март КФН издаде разрешения за промяна в статута по чл. 37 от КЗ от застраховател, който извършва дейност по общите правила за достъп до единния пазар, на застраховател, който ще извършва дейността си по правилата за застрахователите без право на достъп до единния пазар.

Голяма част от издадените разрешения са на компании, които до преди няколко години извършваха дейност по допълнително здравноосигуряване. Лишавайки се от право на достъп до единния пазар, компаниите се отказват и от възможността да предлагат определени застраховки, които се явяват основна част от застрахователният пазар в България. Същевременно декларират (чрез представената пред КФН прогноза), че в следващите пет години няма да генерират премиен приход и технически резерви в резултат на което да попаднат в разпоредбите и изискванията за дръжествата с дейност по общите правила за достъп до единния пазар.

Опасенията, че в резултат на регламент Платежоспособност 2 малките ще стават все по малки, а дела на големите международни застрахователи ще расте е на път да бъде доказан емпирично.

Проект наредба платежоспособност

Наредба № …от ………… г. за собствените средства и за изискванията за платежоспособност на застрахователите, презастрахователите и групите застрахователи и презастрахователи

http://www.fsc.bg/d.php?id=16967 

Нов сертифициран актюер

На заседанието си на 29.02.2016 г. КФН реши:

1. Признава на Зорница Иванова Николова-Захариева пълна правоспособност на отговорен актюер по чл. 2, т. 1 от наредба № 31, придобита след положен успешно изпит пред професионална организация на актюерите.

Честито

Актюерски доклад

"...изготвя и представя в комисията годишен актюерски доклад – в срока по чл. 126, ал. 1, т. 1."
Проект на актюерски стандарт ESAP2

Преглед на активите на пенсионните фондове и балансите на застрахователите в България: Последващи действия

6. Приема за сведение приетия от Управляващия комитет документ „Преглед на активите на пенсионните фондове и балансите на застрахователите в България: Последващи действия”. 

.......
Управляващият комитет (УК) ще одобри и ще внесе в Комисията за финансов надзор (КФН)предложение относно:
Застрахователен сектор:
• условията и критериите, въз основа на които резултатите на ПБ за застрахователния сектор ще стимулират действия по осъществяване на надзор, в т.ч. по отношение на капиталовата адекватност на застрахователните предприятия;
• очакваните срокове, в които предприятията трябва да постигнат съответствие с необходимите действия;
• проследяване на съответствието на предприятията с необходимите действия.
Сектор на пенсионните фондове:
 • условията и критериите, въз основа на които резултатите от прегледа за сектора на пенсионните фондове ще предизвикат прилагането на надзорни мерки;
• очакваните срокове, в които дружествата трябва да извършат необходимите действия;
• проследяването дали дружествата са предприели необходимите действия.
......


Документът може да намерите тук: http://www.fsc.bg/bg/podnadzorni-litsa/saobshteniya/

Свободни позиции

Специализирана консултантска група, базирана в Ню Йорк, Лондон и на различни места в региона на Азия и Тихия океан. Глобалната група за предоставяне на професионални услуги, с цел подпомагане на CFOs и изпълнителни директори развиваща изпълнението на печеливши стратегии и подобрения в ефективността на цялата организация. Предлагат позиции:

http://www.businessforall.eu/senior-manager-migrations-solutions/

http://www.businessforall.eu/lead-associate-consultant/

Презастрахователна ефективност

Ефективност - "... Според легалната дефиниция в българското законодателство (допълнителните разпоредби от Закона за сметната палата) ефективност е степента на постигане на целите при съпоставяне на действителните и очакваните резултати от дейността."

Въпроса е какви цели се поставят в презастрахователната програма и каква е същността на "презастраховането" - управление на капитала, трансформиране на риск или управление на капитала чрез трансфирмиране на риск.

В регламента за определяне на изискванията за платежоспособност презастраховането играе съществена роля, тъй като с дела на презастрахователя директно се намаляват техническите резерви следователно и капиталовото изискване. Дали обаче всеки договор сключен с презастраховател може да се нарече "презастрахователен договор"? В практиката са известни случай, при които финансови инструменти (Securitizing catastrophe risk, catastrophe bond) се използват за ефективно трансфериране на риск. Каквито и техники/инструменти да се използват ключово е значението на термина риск.
Международната практика показва, че при определяне ефективността на презастрахователната политика следва да се обърне внимание върху:

Процедури за оценка на ефективното прехвърляне на риск;

Индентифициране нивото на прехвърляне на риск (дали е в съотвествие с определените граници за поемане и трансфериране на риск от компанията);

Избора на презастрахователни контрагенти и оценка тяхната кредитоспособност, както и диверсификацията м/у контрагентите;

Оценка на ликвидността (несъотвествие м/у плащанията и въстановяването от презастраховане).

Особено внимание трябва да се обърне при извършване на оценката, с цел да се определи дали тя е фокусирана повече върху управлението на капитала, отколкото към прехвърлянето на риска. Следва да се гарантира, че с тези договори се прехвърля значителна част от риска и следователно могат да бъдат разглеждани, като презастрахователен договор. В случай, че липсва съществен трансфер на риск, договорът може да се счита за НЕпрезастраховане, а като финансов инструмент и поради това не може да се използва за да осигури капиталово облекчение при определяне на изискванията за платежоспособност.

Актюерските аспекти на ERM (фирмено управление на риска) за Застрахователни компании

IAA (Международната асоциация на актюерите) публикува документ за Актюерските аспекти на ERM (фирмено управление на риска) за Застрахователни компании
IAA има удоволствието да обяви публикуването на документ за Актюерските аспекти на ERM за застрахователните компании от Комитета на финансовия риск (EFRC).

Padraic О'Мали, член на EFRC, който ръководи развитието на документа каза "Ние се надяваме, че тази книга ще бъде от полза за практиката на застрахователите , които искат да развият или да подобрят своите ERM системи. Статията представя преглед на голям спектър от теми и ние се надяваме, че лицата отговарящи за управлението на рисковете ще имат възможността да се запознаят различни концепции, които да бъдат от полза за техните организации. "

Целта на този документ е да предостави помощ на актюери или други практикуващи във връзка с фирменото управление на риска ("ERM") и да се спомогне за постигане на по-голяма съгласуваност по отношение на знанията и информираността по различни теми.

Документа е с широк обхват и се занимава с възможните компоненти на една система за ERM. Целта на статията е да не се опише всеки отделен елемент от ERM в подробности, а да се подпомогне разбирането на различните елементи на ERM и различните области за прилагане. Поради това се счита, че документа е по-вероятно да бъде от значение за практикуващите, с което да се подпомогне развитието на системата на ERM, когато системата за ERM е на сравнително ранен стадий на зрялост.

Документа е предназначен за допълване на предишните доклади за управлението на риска, публикувани от IAA и е част от усилията на IAA да допринесе за разширяване на знанията за управление на риска. Документа е съсредоточен основно върху управлението на риска в застрахователната индустрия и актюерските аспекти на ERM, но много от концепциите също са приложими и извън застрахователната индустрия.


Other previous IAA papers on related topics include:
 Enterprise Risk Management for Capital and Solvency Purposes in the Insurance Industry, 2009. This note was developed by the IAA for insurers to support the Standards and Guidance materials developed by the IAIS for supervisors.
 Note on the use of Internal Models for Risk and Capital Management Purposes by Insurers, 2010. This note provided educational material for those responsible for constructing, using and approving the use of models to assess and manage risk and capital within insurance enterprises.
 Comprehensive Actuarial Risk Evaluation, 2010. This paper provided a framework for the comprehensive evaluation of risk by actuaries.
 Stress Testing and Scenario Analysis, 2013. This paper provided an actuarial perspective on scenario analysis and stress testing.
 Deriving value from ORSA – Board Perspective, 2015. This paper outlined the value of the ORSA process the type of information that Boards should expect

Кодекс застраховане

Кодекса за застраховане ще бъде публикуван в Държавен вестник Брой: 102, от дата 29.12.2015 г.

Потребителските тенденции

Европейският орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване (ЕОЗППО) публикува днес своя четвърти годишник потребителските тенденции - Доклад за Европейското икономическо пространство. За първи път EIOPA анализира не само застрахователния сектор, но също така и сектора за професионални и лични пенсии.
В застрахователния пазар, ЕОЗППО идентифицира следните нови и нововъзникващи тенденции:

• Разширените анализи на характеристиките на потребителите и "Big Data" позволяват продуктите да бъдат по-добре адаптирани към нуждите на потребителите. В същото време, някои притеснения относно поверителността и стратегии за сегментиране трябва да бъдат внимателно наблюдавани.
• Необходимо е по-ефективно управление на потенциални конфликти на интереси. Тази тенденция се засилва от нарастващата сложност на някои застрахователни продукти.
• Обучението и професионални изисквания за компетентност трябва да се подобри, за застрахователните посредници за да защитават интересите на потребителите. Предстоящата Директива (Insurance Distribution Directive) ще въведе важни реформи в това отношение.

А броят на тенденциите, открити през предходните години остават значителни:

• Допълнителна цифровизация на застрахователния сектор предлага повече възможности, но в същото време може да създаде нови опасения за защита на потребителите.
• Потребителите не винаги получават достатъчно ясна и разбираема информация за тяхното застрахователно покритие.
• Доставка и търсенето на животозастрахователни продукти в разчетни единици (unit linked), се увеличава в контекста на среда на нисък лихвен процент, но потребителите често имат трудности да разберат рисковете, ниво на гаранции, разходи / такси и други характеристики на тези продукти.
• Въпроси, свързани с управлението на щетите, по-специално в сектора на моторните застраховкi, продължават да бъдат основен източник на жалбите на потребителите.
• Ниските нива на финансова грамотност на потребителите остават предизвикателни, а нивата варират значително в цяла Европа.

В сектора на пенсиите, ЕОЗППО продължава да спазва:

• Промяна на рисковете, на членовете и бенефициерите, се дължи на промяната от дефинирани доходи към схемите с дефинирани вноски (Defined Contribution).
• Нарастващото значение на информация и прозрачност, включително разкриването на разходите и таксите, отчасти поради преминаване към схеми с дефинирани пенсионни вноски. Все по-често на индивидите се налага да вземат комплексни финансови решения, засягащи тяхното планиране за пенсиониране, но предоставянето на информация за тези цели не се подобрява достатъчно бързо.
• Нарастващото значение на възможността за прехвърляне на пенсионни права, задвижван от части от неотдавнашната финансова криза и продължаващото въздействие на разширяването на ЕС, които задействат допълнително личната мобилност в цяла Европа.
• нарастващата либерализация на опции в т.нар фаза на изплащане (т.е. фазата, когато натрупаните пенсионни права започват да се изплащат).

Габриел Бернардино, председател на ЕОЗППО, заяви: "Нашата мисия е да гарантираме, че потребителите са защитени, третирани справедливо и да получат справедлива стойност за парите си. Нашият доклад на потребителските тенденции е от съществено значение за идентифициране на възникващите рискове за тази мисия, и за виждам как все по-добре се справяме с течение на времето. Ние виждаме тенденция за използването на иновативни анализи на клиентите и Big Data, което води застрахователите към развиването на по-персонализирани продукти и новаторски техники за сегментиране и ценообразуване. Това може да бъде положително за потребителите, но е възможно да доведат и до нови проблеми за защита на потребителите . В бъдеще, това е областта, в която е от основно значение да се разработят балансирани регулаторни и надзорни подходи, които адекватно да защитават потребителите и да подкрепят на иновациите. "
​EIOPA Fourth Consumer Trends Report​

А дали ще стане, като в Румъния?

КФН обяви обществена поръчка за „Изготвяне на методологии, по които да се извърши преглед на активите на пенсионните фондове и на балансите на застрахователите, управление на проекта и други услуги” . Подобна процедура по отношение на застрахователите в Румъния завърши на 30/06/2015,  детайли и резултати.

Поръчката е твърде нова и няма ясна визия кой ще бъде изпълнител съответно каква е методологията която ще се приложи, какво точно ще се анализира и т.н. но може да се отбележи, че в резултат на направено вече в Румъния:

"Румънското застрахователно и презастрахователно предприятие ASTRA SA се счита в несъстоятелност от FSA"

„.....The FSA съвет реши да : ( 1) затваря производства за финансово оздравяване на ASTRA SA ; (2) отменя KPMG като специален администратор ; ( 3) оттегля лиценза на ASTRA SA да работят ; и (4) установява неплатежоспособност на ASTRA SA и започване на процедури по несъстоятелност.”

http://www.cms-lawnow.com/regzone/articles/2015/august/romanian-insurance-and-reinsurance-undertaking-astra-sa-deemed-insolvent-by-the-fsa

За разлика от Румъния в поръчката на КФН е включена и оценка на активите на фондовете за допълнително пенсионно осигуряване, като при тях неплатежоспособност не може да има, но пък може да бъде установен съществен дисбаланс в обявените стойности за един дял. 

Проект наредба задължително застраховане

КФН решение

2. Приема на първо четене проект на Наредба за допълнение на Наредба № 49 от 16.10.2014 г. за задължителното застраховане по чл. 249, т. 1 и 2 от Кодекса за застраховането и за методиката за уреждане на претенции за обезщетение на вреди, причинени на моторни превозни средства и го публикува за обществено обсъждане в 15-дневен срок. Проектът на Наредба за допълнение на Наредба № 49 от 16.10.2014 г., както и мотивите към нея, можете да намерите тук.

Какво е необходимо за да си актюер в НОИ

Информационни източници за подготовка за конкурс за позиция Актюер в НОИ.


1. Кодекс за социално осигуряване;
2. Закон за държавния служител;
3. Закон за бюджета на ДОО за 2015 година
4. Правилник  за  организацията  и  дейността  на  НОИ,  публикуван на  интернет Страницата на НОИ(www.noi.bg), рубрика НОИ / документи;
5. Наредба за пенсиите и осигурителния стаж;
6. Наредба за  прхвърляне на пенсионни права от  и към пенсионните схеми на Европейския  съюз,  на  Европейската  централна  банка  и  на  Европейската инвестиционна банка
7. Методика  за  изчисляване  на  актюерски  еквивалент  на  пенсионните  права  за старост,  подлежащи  на  прехвърляне от  фонд  „Пенсии”  на  държавното обществено  осигуряване  към  пенсионните  схеми  на  Европейския  съюз,  на Европейската централна банка и на Европейската инвестиционна банка
8. Методика за изчисляване на индивидуален коефициент

http://www.nssi.bg/legislationbg/methods

9. Годишен актюерски доклад 2012 г.

http://www.nssi.bg/aboutbg/st/analyses/332-otheranalyzes

10. Държавното обществено осигуряване през 2014 г.

http://www.nssi.bg/aboutbg/st/analyses/331-doo

11. The 2015 Ageing Report : Economic and budgetary projections for the 28 EU Member States 2013 – 2060, European Commission 2015

http://ec.europa.eu/economy_finance/publications/european_economy/2015/pdf/ee3_en.pdf

12. Quantitative  Methods  in  Social  Protection  Series -Social  budgeting,  International Labour Organization 2000

http://www.ilo.org/secsoc/information-resources/publications-and-tools/quantitative-methods/WCMS_SECSOC_8022/lang--en/index.htm13.

13. Quantitative  Methods  in  Social  Protection  Series - Actuarial  Practice  in  Social Security, Internаtional Labour Organization 2004

http://www.ilo.org/secsoc/information-resources/publications-and-tools/quantitative-methods/WCMS_SECSOC_776/lang--en/index.htm

14. Quantitative  Methods  in  Social  Protection  Series -Actuarial  Mathematics  of  Social Security Pensions, International Labour Organization 1999

http://www.ilo.org/secsoc/information-resources/publications-and-tools/quantitative-methods/WCMS_SECSOC_778/lang--en/index.htm

15. The  ILO  pension  model.  Technical  guide.  Version  1.0 - 8/2002, International  Labour Organization 2002

http://www.ilo.org/secsoc/information-resources/publications-and-tools/Toolsandmodels/WCMS_SECSOC_7966/lang--en/index.htm

16. The  ILO  Social  Budget  Model.  Technical  guide, International  Labour  Organization 1999

http://www.socialsecurityextension.org/gimi/gess/RessourcePDF.action;jsessionid=f05d0bbab4434f2f5fee71f15c67a81f144771e5544e75db93116f5e84ec73fb.e3aTbhuLbNmSe34MchaRahaLc3j0?ressource.ressourceId=7950

17. Internal  guidelines  for  the  actuarial  analysis  of  a  national  social  security  pension scheme, International Labour Organization 1998

http://www.ilo.org/wcmsp5/groups/public/---ed_protect/---soc_sec/documents/genericdocument/wcms_205314.pdf

Кой издава идентификационен код на правния субект - LEI

С предлаганите промени на КСО се въвежда "Идентификационен код на правния субект", който представлява международен 20-знаков буквено- цифрен код, който позволява уникална идентификация на юридическите лица, участващи на световните финансови пазари ."
За момента няма информация коя институция в България ще предоставя LEI кодовете на българките предприятия, участващи на световните финансови пазари.

Фондацията Global LEI (GLEIF) е създадена през юни 2014, като организация с нестопанска цел, ръководена от ROC (Regulatory Oversight Committee) да действа като оперативно звено на Global LEI системата. Фондацията осигурява на техния уебсайт централизирана база данни на LEIs и съответните референтни данни. От 7 октомври 2015 г. на новите институции, които желаят да станат издатели на LEI (емитенти) трябва да бъдат акредитирани от GLEIF, който ще следи за спазване на стандартите на Global LEI система. Считано от тази дата, на GLEIF също така се поставят задачи за определяне и поддържане на оперативните и техническите стандарти на системата.
Повече за LEI фондацията Global http://www.leiroc.org/ и на сайта им www.gleif.org.


7 October 2015 The LEI ROC determined that the GLEIF was now ready to assume the tasks of the central operating unit of the Global LEI System, including the accreditation of Local Operating Units as LEI issuers and publishes today a Memorandum of Understanding between the LEI ROC and GLEIF concerning the oversight of the Global LEI System. The ROC will continue to process applications received before that date and publish any resulting endorsement decisions.

Изменение на КСО

КФН, приема на първо четене проект на Закон за изменение и допълнение на Кодекса за социално осигуряване (ЗИД на КСО) и го публикува за обществено обсъждане в 14-дневен срок. Проектът на ЗИД на КСО, както и мотивите към него, можете да намерите тук.

Гражданска отговорност и застрахователен интерес - "Кое е първо яйцето или кокошката?"

"Вписването на неверни данни относно собственика и/или обичайния водач или държателя на моторното превозно средство може да се третира от гледна точка на уредбата на неточното обявяване на обстоятелства, които са от съществено значение за риска."

Открива производство по приемане на Указания относно тълкуването на понятието „застрахователен интерес” при задължителна застраховка „Гражданска отговорност” на автомобилистите и за възможността за едностранно анулиране на застрахователни полици от страна на застрахователя. Определя седемдневен срок за изразяване на становище по документа. Указанията относно тълкуването на понятието „застрахователен интерес” при задължителна застраховка „Гражданска отговорност” на автомобилистите и за възможността за едностранно анулиране на застрахователни полици от страна на застрахователя можете да намерите тук: http://www.fsc.bg/public/upload/files/menu/Ukazaniq_zastrahovatelen-interes.pdf

Липсата на застрахователен интерес към момента на сключване на застрахователния договор е основание за неговата нищожност.

Нищожността е несъвместима с правни действия като „анулиране” или „прекратяване”, тъй като те предполагат съществуването на едно правоотношение, каквото при нищожността изначално няма.

Анулиране на застрахователен договор не се урежда от закона в Република България и не е допустимо.

В случай на спор основанието за нищожност подлежи на доказване в исков процес по реда на отрицателен установителен иск или чрез възражение за нищожност. 

Правото на собственост върху моторното превозно средство очертава една от хипотезите на наличие на застрахователен интерес за сключване на задължителна застраховка „Гражданска отговорност” на автомобилистите, но не ги изчерпва. 

Страна по договора за задължителна застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите е застраховащият (лицето, което сключва застрахователния договор), който може да бъде самият собственик, може да действа от името на собственика, за своя или негова сметка, или може да действа от свое собствено име, но в интерес на собственика. 

Застрахователят има право да изследва въпроса за това, кой притежава правото на собственост върху моторното превозно средство, във връзка с което се сключва задължителна застраховка „Гражданска отговорност” на автомобилистите.
Когато прецени да изследва въпроса за това, кой притежава правото на собственост върху моторното превозно средство, застрахователят следва да постави писмено въпроси на основание чл. 188, ал. 2 от КЗ. В този случай застраховащият е длъжен да отговори добросъвестно, точно и изчерпателно, като при неточно обявяване или премълчаване застрахователят има право да приложи последствията по чл. 6, ал. 3 от Наредба № 49, а именно да увеличи премията по застраховката.
Когато застрахователят е преценил да не изследва въпроса за това, кой притежава правото на собственост върху моторното превозно средство, той не може да противопоставя по никакъв начин неточно обявяване на обстоятелства във връзка със собствеността на застраховащия или на други потребители. 

Колко пенсия, колко Пенсионни дружества ?

КФН решения от 21/08/2015

....................

7. Отнема пенсионна лицензия № 04-ПОД от 25.07.2014 г., издадена въз основа на решение на КФН № 687 - ПОД от 24.07.2014 г. на „Пенсионноосигурително дружество Утре” АД на основание чл.122е, ал.1, т.1 от Кодекса за социално осигуряване

Колко свободен е пазара на допълнителното пенсионно осигуряване?

R статистика с отворен код

R е софтуер с отворен код набиращ все по голяма популярност в научни, професионални и търговски организации.

Повече:
http://blog.revolutionanalytics.com/

http://swirlstats.com/

Проект на Кодекс за застраховането

Министество на финансите публикува

• Проект на нов Кодекс за застрахованетоДата на публикуване - 06.07.2015 г. Становища по проекта може да изпращате на адрес: r.guerova@minfin.bg; M.R.Dimitrova@minfin.bg до 20.07.2015 г. включително.