Нов сертифициран актюер

На заседанието си на 29.02.2016 г. КФН реши:

1. Признава на Зорница Иванова Николова-Захариева пълна правоспособност на отговорен актюер по чл. 2, т. 1 от наредба № 31, придобита след положен успешно изпит пред професионална организация на актюерите.

Честито

Актюерски доклад

"...изготвя и представя в комисията годишен актюерски доклад – в срока по чл. 126, ал. 1, т. 1."
Проект на актюерски стандарт ESAP2

Бъдещото на лични пенсионни продукти на европейския единен пазар

Европейският орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване (EIOPA ) публикува днес документ за консултация относно неговите съвети, свързани с развитието на единния пазар на ЕС за лични пенсионни продукти (Pan-European Personal Pension Product (PEPP)).
Това обществено допитване ще даде вход, в по-широкия контекст на поканата за консултации на Комисията, как може да бъде доразвита PEPP и възможна рамка за целия Европейски съюз. Консултативният документ съдържа окончателното становище на EIOPA относно привлекателността и възможността за създаване на втора режим Общоевропейски лични пенсионни продукти (PEPP). Този съвет взема под внимание отзивите на заинтересованите страни, получени чрез общественото допитване, проведено през лятото на 2015.
Основната цел на съвета на EIOPA е по-нататъшно изграждане на регулаторна среда за публично-частни партньорства, за да допринесе за осигуряването на адекватност на бъдещите доходи от пенсии. Това се счита също, че е един от приоритетните мерки за Плана за "Capital Markets Union Action Plan", както наскоро бе потвърдено от Европейската комисия.
Периодът на консултации ще приключи на 26 април 2016 г.

Консултативният документ и шаблона за коментари може да видите тук.

EIOPA-CP-16-001 Consultation Paper on EIOPA’s advice on the development of an EU Single Market for personal pension products (PPP)
Start date: 01/02/2016 12:00
End date: 26/04/2016 18:00
Status: Open

​​​​Consultation Paper

Template for C​​​omments​

Кодекс застраховане

Кодекса за застраховане ще бъде публикуван в Държавен вестник Брой: 102, от дата 29.12.2015 г.

Кодекс застраховане, малко преди приемане на второ четене

Текст е цитат от mediapool

Идеята застраховката "Гражданска отговорност" да може да се продава и купува онлайн не влезе в новия Кодекс за застраховането. Според обясненията на Агайн има риск при попълването на документите да се допуснат грешки, които не могат да се поправят.
Парламентът отхвърли предложението ресорният заместник–председател на Комисията за финансов надзор да може еднолично да преоценя стойността на активите и размера на резервите на застрахователните компании.
С изключение на текста за концентрацията на власт в ръцете на заместник-председателя на КФН, отговарящ за застрахователния пазар, дебат по останалите текстове в зала нямаше.
Бившият заместник-председател на КФН Борислав Богоев каза, че експерти имат възражения и срещу наемането на консултант за изработване на методиката за стрес тестовете на пенсионните фондове и застрахователните дружества у нас. Богоев попита не беше ли редно да се подготвят хора за такава дейност и кой ще интерпретира резултатите от стрес тестовете. Според бившия зам.-председател на КФН резултатите могат да бъдат използвани за нечисти цели.
Единствено "Регионален консоциум Ърнст и Янг" изяви желание да подготви методология за извършване на преглед на активите и стрес тестове на пенсионните фондове и застрахователните дружества, съобщи КФН междувременно във вторник. Ориентировъчната цена на поръчката е 1.7 млн. лв.

А дали ще стане, като в Румъния?

КФН обяви обществена поръчка за „Изготвяне на методологии, по които да се извърши преглед на активите на пенсионните фондове и на балансите на застрахователите, управление на проекта и други услуги” . Подобна процедура по отношение на застрахователите в Румъния завърши на 30/06/2015,  детайли и резултати.

Поръчката е твърде нова и няма ясна визия кой ще бъде изпълнител съответно каква е методологията която ще се приложи, какво точно ще се анализира и т.н. но може да се отбележи, че в резултат на направено вече в Румъния:

"Румънското застрахователно и презастрахователно предприятие ASTRA SA се счита в несъстоятелност от FSA"

„.....The FSA съвет реши да : ( 1) затваря производства за финансово оздравяване на ASTRA SA ; (2) отменя KPMG като специален администратор ; ( 3) оттегля лиценза на ASTRA SA да работят ; и (4) установява неплатежоспособност на ASTRA SA и започване на процедури по несъстоятелност.”

http://www.cms-lawnow.com/regzone/articles/2015/august/romanian-insurance-and-reinsurance-undertaking-astra-sa-deemed-insolvent-by-the-fsa

За разлика от Румъния в поръчката на КФН е включена и оценка на активите на фондовете за допълнително пенсионно осигуряване, като при тях неплатежоспособност не може да има, но пък може да бъде установен съществен дисбаланс в обявените стойности за един дял. 

Кой издава идентификационен код на правния субект - LEI

С предлаганите промени на КСО се въвежда "Идентификационен код на правния субект", който представлява международен 20-знаков буквено- цифрен код, който позволява уникална идентификация на юридическите лица, участващи на световните финансови пазари ."
За момента няма информация коя институция в България ще предоставя LEI кодовете на българките предприятия, участващи на световните финансови пазари.

Фондацията Global LEI (GLEIF) е създадена през юни 2014, като организация с нестопанска цел, ръководена от ROC (Regulatory Oversight Committee) да действа като оперативно звено на Global LEI системата. Фондацията осигурява на техния уебсайт централизирана база данни на LEIs и съответните референтни данни. От 7 октомври 2015 г. на новите институции, които желаят да станат издатели на LEI (емитенти) трябва да бъдат акредитирани от GLEIF, който ще следи за спазване на стандартите на Global LEI система. Считано от тази дата, на GLEIF също така се поставят задачи за определяне и поддържане на оперативните и техническите стандарти на системата.
Повече за LEI фондацията Global http://www.leiroc.org/ и на сайта им www.gleif.org.


7 October 2015 The LEI ROC determined that the GLEIF was now ready to assume the tasks of the central operating unit of the Global LEI System, including the accreditation of Local Operating Units as LEI issuers and publishes today a Memorandum of Understanding between the LEI ROC and GLEIF concerning the oversight of the Global LEI System. The ROC will continue to process applications received before that date and publish any resulting endorsement decisions.

Изменение на КСО

КФН, приема на първо четене проект на Закон за изменение и допълнение на Кодекса за социално осигуряване (ЗИД на КСО) и го публикува за обществено обсъждане в 14-дневен срок. Проектът на ЗИД на КСО, както и мотивите към него, можете да намерите тук.

Гражданска отговорност и застрахователен интерес - "Кое е първо яйцето или кокошката?"

"Вписването на неверни данни относно собственика и/или обичайния водач или държателя на моторното превозно средство може да се третира от гледна точка на уредбата на неточното обявяване на обстоятелства, които са от съществено значение за риска."

Открива производство по приемане на Указания относно тълкуването на понятието „застрахователен интерес” при задължителна застраховка „Гражданска отговорност” на автомобилистите и за възможността за едностранно анулиране на застрахователни полици от страна на застрахователя. Определя седемдневен срок за изразяване на становище по документа. Указанията относно тълкуването на понятието „застрахователен интерес” при задължителна застраховка „Гражданска отговорност” на автомобилистите и за възможността за едностранно анулиране на застрахователни полици от страна на застрахователя можете да намерите тук: http://www.fsc.bg/public/upload/files/menu/Ukazaniq_zastrahovatelen-interes.pdf

Липсата на застрахователен интерес към момента на сключване на застрахователния договор е основание за неговата нищожност.

Нищожността е несъвместима с правни действия като „анулиране” или „прекратяване”, тъй като те предполагат съществуването на едно правоотношение, каквото при нищожността изначално няма.

Анулиране на застрахователен договор не се урежда от закона в Република България и не е допустимо.

В случай на спор основанието за нищожност подлежи на доказване в исков процес по реда на отрицателен установителен иск или чрез възражение за нищожност. 

Правото на собственост върху моторното превозно средство очертава една от хипотезите на наличие на застрахователен интерес за сключване на задължителна застраховка „Гражданска отговорност” на автомобилистите, но не ги изчерпва. 

Страна по договора за задължителна застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите е застраховащият (лицето, което сключва застрахователния договор), който може да бъде самият собственик, може да действа от името на собственика, за своя или негова сметка, или може да действа от свое собствено име, но в интерес на собственика. 

Застрахователят има право да изследва въпроса за това, кой притежава правото на собственост върху моторното превозно средство, във връзка с което се сключва задължителна застраховка „Гражданска отговорност” на автомобилистите.
Когато прецени да изследва въпроса за това, кой притежава правото на собственост върху моторното превозно средство, застрахователят следва да постави писмено въпроси на основание чл. 188, ал. 2 от КЗ. В този случай застраховащият е длъжен да отговори добросъвестно, точно и изчерпателно, като при неточно обявяване или премълчаване застрахователят има право да приложи последствията по чл. 6, ал. 3 от Наредба № 49, а именно да увеличи премията по застраховката.
Когато застрахователят е преценил да не изследва въпроса за това, кой притежава правото на собственост върху моторното превозно средство, той не може да противопоставя по никакъв начин неточно обявяване на обстоятелства във връзка със собствеността на застраховащия или на други потребители. 

Инвестиционно поведение, достъпа до застрахователни продукти и ORSA

Председател на EIOPA Габриел Бернардино предупреди ЕОЗППО ще следи внимателно следните въпроси: инвестиционно поведение, достъпа до застрахователни продукти и ORSA.

Говорейки по време на международната конференция "Платежоспособност II: Какво може да се обърка" в Любляна, организирана от Агенцията за застрахователен надзор на Словения, Председателят каза, че режима може да промени инвестиционното поведение на фирмите.
Той каза, че в период на ниски лихвени проценти фирми ще намерят начини за увеличаване на доходите на портфейлите си, но заяви, че в търсенето на доходност “search for yield” може да увеличи допълнителни рискове за застрахователя, като инвестира в нови категории активи или увеличаване на концентрацията в някои специфични активи.
Председателя предупреди, че достъпа до застрахователни продукти може да бъде намален, ако застрахователите съзнателно се насочат към безрискови продукти и избягват продажба на високорискови продукти. Той каза, неустойчиви бизнес модели, трябва да се избягват, но режимът не е имал намерение за "неправомерно санкциониране на специфични продукти".
Бернардино каза също, че фирмите ще направят "драматична грешка", ако поставят акцент върху капиталовите изисквания, като същевременно собствена оценка на риска и платежоспособността (ORSA) остане на второ място.

Вижте повече 

Насоки за платежоспособност II на официалните евро езици

Европейският орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване (ЕОЗППО) издаде втория сет на своите насоки за платежоспособност II на официалните езици на Европейския съюз.

Насоките обхващат различни области от трите Платежоспособност II колоните (количествени изисквания; изисквания към управлението; уведомяване и оповестяване).

Насоки ЕОЗППО са адресирани до националните компетентни органи (НКО) или финансови институции. Тяхната цел е да се осигури обща, уеднаквено и последователно прилагане на законодателството на Съюза, както и да се установят последователни, ефикасни и ефективни надзорни практики. Насоки са изготвени от ЕОЗППО в съответствие с член 16 от Регламента за създаване на ЕОЗППО.

Насоките са в съответствие с директива и Комисията за регулиране на Платежоспособност II Делегирани (ЕС) 2015/35 от 10 октомври 2014 г. (делегирани актове), които Ръководството са насочени към изясняване.

В съответствие с член 16 (3) от Регламента за ЕОЗППО, НОК трябва да потвърдите дали спазва или не възнамерява да спазва насоките в рамките на 2 месеца от датата на издаване.




https://eiopa.europa.eu/regulation-supervision/guidelines

Нов сертифициран актюер

Решения от заседание на КФН на 02.09.2015 г.8. Признава на Даниела Йорданова Табакова пълна правоспособност на отговорен актюер.

Колко пенсия, колко Пенсионни дружества ?

КФН решения от 21/08/2015

....................

7. Отнема пенсионна лицензия № 04-ПОД от 25.07.2014 г., издадена въз основа на решение на КФН № 687 - ПОД от 24.07.2014 г. на „Пенсионноосигурително дружество Утре” АД на основание чл.122е, ал.1, т.1 от Кодекса за социално осигуряване

Колко свободен е пазара на допълнителното пенсионно осигуряване?

Изменение и допълнение на Кодекса за социално осигуряване (КСО)

Основен акцент в предлаганите промени в КСО е въвеждането на многофондова система в допълнителното пенсионно осигуряване, "свързаност", изплащането, Фонд за гарантиране, укрепване на корпоративното управление и др.

Проектът на закона и мотивите към него са публикувани в раздел „Нормативна уредба”, подраздел „Обществени консултации”:

http://www.fsc.bg/public/upload/files/menu/ZID-na-KSO-08072015.pdf

http://www.fsc.bg/public/upload/files/menu/Motivi_ZID-na-KSO-08072015.pdf

Срокът за обществено обсъждане на проекта на ЗИД на КСО и получаване на становища от заинтересованите лица е до 09.08.2015 г.

Проект на Кодекс за застраховането

Министество на финансите публикува

• Проект на нов Кодекс за застрахованетоДата на публикуване - 06.07.2015 г. Становища по проекта може да изпращате на адрес: r.guerova@minfin.bg; M.R.Dimitrova@minfin.bg до 20.07.2015 г. включително.  

EIOPA публикува Set 2 на техническите стандарти и насоки (ITS) по Платежоспособност II

EIOPA/ЕОЗППО  публикува втория набор от проекти на технически стандарти (ITS) и Насоки за Solvency II. Комплектът включва различни области от всички три стълба на Платежоспособност II (количествена основа; качествени изисквания; отчетност и разкриване на информация). ITS и Насоките бяха финализирани след обществената консултация по-рано тази година, по време на който ЕОЗППО получили над 4500 коментара.

С настоящата публикация ЕОЗППО взема още една стъпка към гарантиране на навременното изпълнение на Платежоспособност II.

Всички ITS и насоките, предоставени от ЕОЗППО в последните две години представляват солидна основа за прилагането на Платежоспособност II и ще насърчат последователно и сближаващо прилагане на новия режим, основан на риска. По-късно през юли 2015 г., ЕОЗППО ще пусне на XBRL таксономия основа на надзорната отчетност. Това ще позволи на предприятията да финализират подготовката им за докладване по силата на Платежоспособност II.

Габриел Бернардино, председател на ЕОЗППО, заяви: "Публикуването на тези стандарти и насоки е крайъгълен камък за Solvency II и за ЕОЗППО Кулминацията на дълъг и задълбочен процес на разработване и обществено обсъждане, за което искам да благодаря на всички заинтересовани страни, които са предоставили.. коментари и взеха участие по време на етапа на консултации, в частност членовете на Групата на участниците EIOPA на застрахователна и презастрахователна дейност. Техните коментари и предложения са допринесли за по-добре балансиран регулаторен пакет. "

На въпроси, свързани с прилагането на регламента, по-специално във връзка с насоките на ЕОЗППО за прилагане и използването на безрисковите лихвени нива, ще бъде отговорено чрез Q & A Tool на регламент. Мониторингът на сближаване прилагането на новата рамка за целия ЕС ще информира за бъдещите действия.

Документацията може да бъде разгледана на сайта на EIOPA е:

Outcome of the public consultation on Set 2 of Solvency II ITS and Guidelines.
 

Outcome of the public consultation on the proposal for ITS on the procedures and templates for the submission of information to the group supervisor as well as the exchange of information between supervisory authorities.

Актюерска функция - проект за регламентиране

ПРОЕКТ
Отговорен актюер

Чл. 001. (1) Актюерската функция на застраховател или презастраховател трябва да бъде ефективна и се извършва от отговорен актюер, който организира, ръководи и отговаря за актюерското обслужване на застрахователя или презастрахователя. Отговорен актюер е физическо лице с призната правоспособност или предприятие, от чието име документите по чл. 100, ал. 1 се подписват от физическо лице, с призната правоспособност.

(2) Отговорният актюер, съответно физическо лице, което подписва документи от името на актюерско предприятие трябва да:

1. не е осъждан за умишлено престъпление от общ характер;

2. не е бил в последните 3 години преди определената от съда начална дата на неплатежоспособността член на управителен или контролен орган или неограничено отговорен съдружник в дружество, за което е открито производство по несъстоятелност, или в прекратено поради несъстоятелност дружество, ако са останали неудовлетворени кредитори;

3. не е обявяван в несъстоятелност и да не се намира в производство по несъстоятелност;

4. не е лишен от право да заема материалноотговорна длъжност;

5. има висше образование с присъдена образователно-квалификационна степен "магистър" или образователна и научна степен "доктор" с покрит хорариум по висша математика съгласно изисквания, определени в наредба на комисията;

6. има поне тригодишен опит като актюер на застраховател, презастраховател, пенсионноосигурително дружество, в органи, осъществяващи надзор върху дейността на тези лица, или като хабилитиран преподавател по застраховане или актюерство;

7. е с призната правоспособност на отговорен актюер от комисията след успешно полагане на изпит или е с призната правоспособност на отговорен актюер в друга държава членка;

8. не му е отнемана правоспособност на основание чл. 98, ал. 1, т.1-3 5 и не му е отнемана правоспособност като актюер от държавна или обществена организация в България или в друга държава членка на основания, свързани с недобросъвестност при изпълнение на задълженията му като актюер.

(3) Изискванията по ал. 2, т. 2 и 3 се прилагат и за предприятието, от името на което подписва лицето с призната правоспособност.

(4) Условията и редът за провеждането на изпита и за признаване на правоспособността по ал. 2, т. 7, както и за признаване на правоспособност, придобита извън Република България, се определя с наредба на комисията. За целите на този кодекс се признава правоспособността на отговорния актюер, призната по реда на Кодекса за социално осигуряване, когато положеният изпит за правоспособност включва преценка на знанията в областта на застраховането.

Отнемане на правоспособност на отговорен актюер

Чл. 002. (1) По предложение на заместник-председателя комисията отнема правоспособността на отговорен актюер, ако се установи, че той:

1. е престанал да отговаря на изискванията на чл. 97, ал. 2, т. 1 - 4;

2. при извършване на дейност по актюерско обслужване на застраховател или презастраховател e извършил груби или системни нарушения на този кодекс или на актовете по прилагането му;

3. е представил неверни данни или документи с невярно съдържание, въз основа на които е била призната правоспособността му;

4. не е упражнявал дейността за повече от две последователни години от признаването на правоспособността или от освобождаването от длъжност като отговорен актюер, освен ако е извършвал дейност като актюер;

5. е с отнета правоспособност като актюер от държавна или обществена организация в България или в друга държава членка на основания, свързани с недобросъвестност при изпълнение на задълженията му като актюер.

(2) С отнемането на правоспособност на някое от основанията по ал. 1 се смята за отнета и правоспособността на лицето като отговорен актюер, призната по реда на Кодекса за социално осигуряване.

Допълнителни изисквания към отговорния актюер

Чл. 003. (1) Отговорният актюер не може да бъде съпруг или роднина по права или по съребрена линия до четвърта степен включително или по сватовство до трета степен с член на управителен или контролен орган на застрахователя, както и член на управителен или контролен орган на друг застраховател.

(2) Отговорният актюер се назначава от управителния орган на застрахователя или презастрахователя, пред което предварително удостоверява с декларация липсата на обстоятелства по ал. 1. Застрахователят или презастрахователят уведомява заместник-председателя за взетото решение за назначаване на отговорен актюер в срок 7 дни от датата на вземане на решение, като представя и заверено копие на декларацията по изречение първо.

(3) При промяна на обстоятелствата по ал. 1 или при отнемане правоспособност на отговорен актюер по чл. 98, ал. 1 управителният орган на застрахователя или презастрахователя е длъжен да освободи отговорния актюер и да избере нов в тримесечен срок от узнаване на обстоятелствата.

Основни задължения на актюерската функция

Чл. 004. (1) Отговорният актюер:

1.      координира изчисляването на техническите резерви;

2. гарантира пригодността на използваните методологии и базови модели, както и на допусканията, направени при изчисляване на техническите резерви;

3.  оценява достатъчността и качеството на данните, използвани при изчисляване на техническите резерви;

4. сравнява най-добрите прогнозни оценки спрямо практическите резултати;

5.информира управителния или контролния орган относно надеждността и адекватността на изчисляването на техническите резерви;

6. контролира изчисляването на техническите резерви посредством приближения и индивидуални подходи за отделни случаи, когато не са налице достатъчно подходящи данни за прилагане на прилагане на надеждни актюерски методи;

7. изразява мнение относно общата подписваческа политика;

8. изразява мнение относно адекватността на презастрахователните договори; и

9.подпомага ефективното прилагане на системата за управление на риска, включително като участва в създаването на модели за риска, стоящи в основата на изчисляването на капиталовото изискване за платежоспособност и на минималното капиталово изискване и в собствената оценка на риска и платежоспособността.

(2) Във връзка с дейността по ал. 1 отговорният актюер:

1. изготвя и заверява справките на застрахователя или презастрахователя във връзка с актюерската дейност;

2. изготвя и представя в комисията годишен актюерски доклад – в срока по чл.126, ал. 1, т. 1.

(3) При изпълнение на задълженията си отговорният актюер има достъп до цялата необходима информация, а управителните органи и служителите на застрахователя или презастрахователя са длъжни да му оказват съдействие.

(4) Формата на актюерската заверка и формата и съдържанието на актюерския доклад и на справките, които отговорният актюер заверява, се определят с наредба на комисията.

(5) Член 272 от Регламент (ЕС) 2015/35 се прилага и за застрахователите, без право на достъп до единния пазар.

Семинар за инструмента XBRL за застрахователни предприятия

Европейският орган за застраховане и професионални пенсии (EIOPA) има удоволствието да съобщи "Meet-the-Market Workshop" на инструмент за застрахователни предприятия (T4U), свързан с XBRL отчитането съгласно Платежоспособност II. Семинарът ще се проведе на 8 юли 2015 г. във Франкфурт на Майн, Германия.

EIOPA очаква, че доставчиците на ИТ решения за пазара ще бъдат в състояние да го използват занапред и да подкрепят по-нататашно развитие на проекта T4U, като планира да направи наличен инструмента използвайки отворен код. През втората половина на 2016 г., след като предприятията са провели първото докладване по Платежоспособност II, EIOPA възнамерява да изведе от експлоатация T4U поради бюджетни ограничения.

Поече за проекта отчетност на застрахователни предприятия (T4U)

Регулаторните практики, които не се случват в България

Комисията за финансов надзор на Малта (MFSA) насрочи заседание на 22 май 2015 за предоставяне на актуална информация за състоянието на T4U и да обясни по-нататъшно планирано развитие на този инструмент, който ще се проведе след август 2015.

По време на тази среща, Органът също така ще направи преглед на процеса на отчитане използвайки XBRL и Web портал на MFSA, които ще бъдат използвани по време на подготвителната фаза и по Платежоспособност II. Въпреки това, MFSA е изяснил, че на срещата не е предназначена да осигури обучение по шаблоните за количествена отчетност, както и използването на T4U.

*T4U - Инструмент за застрахователни предприятия, проект на ЕИОПА
повече: http://t4u.eurofiling.info/

Палтежоспособност и за пенсионните фондове

EIOPA стартира пенсии стрес тест и Количествена оценка за платежоспособността на професионалните пенсионни фондове

Европейски орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване (EIOPA) стартира първия си стрес-тест за институциите за професионално пенсионно осигуряване (ИППО) и количествена оценка на по-нататъшната работа на платежоспособност на ИППО.

Стрес-тестът ще направи оценка на устойчивостта на ИППО и техните пенсионни схеми на неблагоприятни пазарни сценарии и сценарий дълголетие. Изследването ще се провежда в седемнадесет европейски страни на ИППО, които обхващат най-малко 50% от националния пазар.

Подборът на ИППО, които ще участват изследванията ще бъде взето от националните надзорни органи. Стрес Тестът и количествената оценка ще се проведе успоредно като двете упражнения ще продължат до 10 август 2015.

Кликнете тук, за да видите уеб страницата на стрес тест на професионалните пенсионни фондове

Кликнете тук, за да видите уеб страницата на Количествена оценка за платежоспособността